5岁男孩确诊糖尿病，保险公司没有并发症不赔，法院判了

不少人对于保险的第一印象就是这也不赔那也不赔，想要让保险公司赔那必须符合里面的每一条规定那才可以，不然你以为保险公司不挣钱干嘛使对吧！近期一名5 岁男孩确诊糖尿病，但是保险公司拒赔了。按照道理应该赔钱，那么拒赔的理由是啥啊？

事情是这样的，2023 年，年仅 5 岁的小杰（化名）被确诊为 “1 型糖尿病（胰岛素依赖型）”。这种疾病意味着小杰需终身依靠外源胰岛素长期补充及额外药物治疗，这对一个原本普通幸福的家庭来说，无疑是一个沉重的打击。为了给孩子治病，小杰的家庭背负了不小的经济压力。好在他们之前给小杰购买了保险，一家人便把希望寄托在了保险理赔上，想着能缓解一些经济负担。

小杰父亲按照要求，准备好所有资料向保险公司申请理赔。然而保险公司却认为小杰未达到合同约定的重疾赔付标准，拒绝了他们的理赔申请。这让小杰一家难以接受，无奈之下，双方对簿公堂。

在法庭上，大家发现保险公司出具的合同中，虽然约定的重大疾病包含了严重 1 型糖尿病，但合同对理赔条件明确要求需至少出现列出并发症的一个。可从医学角度来看，法庭请来的专家表示，合同附加条款中的那些并发症多见于糖尿病中老年患者。

小杰才 5岁，年纪尚小，部分症状在他这个年龄段不一定有直接明显的体现。而且从长远来看，如果患者积极治疗，并发症出现的阶段会延迟至数十年后，甚至可能不会出现严重并发症。法官也指出，保险公司此举属于减轻或免除保险责任的条款，而保险公司却未对该免责条款进行特别提示。因此经过两审终审，武汉中院最终认定，该理赔条款条件无效，判决保险公司向小杰支付保险金。

这起事件让我们不禁要问，保险公司为何要设置这样看似不合理的理赔条件呢？其实保险公司在制定保险条款时，往往会从自身风险控制的角度出发。他们担心如果理赔条件过于宽松，会面临大量的赔付，从而影响公司的盈利和运营。但在这个案例中，这种做法显然没有充分考虑到被保险人，尤其是儿童患者的特殊情况，显得有些不近人情。估计保险公司也没有想到5岁的小孩竟然会得糖尿病，毕竟这么小的年龄，概率太小了，这是一个年轻的身体，疾病在遇到年轻健康的身体都会蛰伏起来，等这具身体抵抗力下降或者老了才会发起进攻。

说完保险拒赔这件事，我们再来深入聊聊 5 岁男孩为什么会得糖尿病这个让人揪心的问题。很多人可能觉得，糖尿病不是老年人才会得的病吗？怎么一个 5岁的孩子也会被这种疾病缠上呢？其实儿童糖尿病并不罕见，而且近年来，5 岁以下孩子的糖尿病发病率正呈现上升趋势。就拿杭州的俊俊来说，他 5 岁时也被确诊得了一型糖尿病。俊俊妈发现孩子尿床次数明显变多，晚上喝水也多，体重还减轻了不少，凭着对糖尿病症状的了解，她带孩子去医院检查，结果确诊了。

俊俊家里并没有糖尿病家族史，这让一家人都十分困惑。医生解释说，一型糖尿病发病通常比较急，一般和家族遗传史并无太大关联，主要是孩子胰岛素的分泌缺乏或者作用方面有缺陷，必须要通过外源性的胰岛素来补充，才能稳定血糖。从临床上来看，除了甜食吃太多，还有环境、病毒感染、自身免疫等综合因素，都可能引发儿童糖尿病。

糖尿病对孩子的危害极大。首先血糖控制不好，就容易引发各种急性并发症，比如酮症酸中毒，严重时会危及生命。就算暂时控制住了，长期来看，糖尿病还可能影响孩子的生长发育，导致身材矮小、性发育迟缓等问题。而且随着年龄增长，如果血糖一直控制不佳，还会引发一系列慢性并发症，像糖尿病肾病、糖尿病视网膜病变，这些都会严重影响孩子未来的生活质量。

对于 1型糖尿病患儿来说，长期注射胰岛素是目前主要的治疗方式。就像俊俊，经过治疗情况基本稳定了，但今后每天餐前注射胰岛素这件事，成了他生活中必不可少的一部分，而且绝对不能忘。这对于一个孩子来说，无疑是非常痛苦和艰难的，不仅要忍受打针的疼痛，还要时刻注意饮食、作息等各个方面。