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日期：2025/03/30 20:07来源：未知 人气：52
大家好，我是专注于理赔服务的奶爸保险经纪人--悦悦说险。
前一段时间有人求助奶爸：
客户自购了一份保险，保单生效后小朋友确诊1型糖尿病，申请医疗险理赔，竟然被保险公司拒赔了（好气愤啊、保险果然是骗人的）。奶爸感觉到很惊讶，哪个医疗险会把糖尿病拒赔呢？带着这个问题，奶爸深入了解了拒赔背后的原因。
一、保单内容确认
九岁的小朋友购买的是一份学平险，看到学平险，奶爸就想到这类产品的保费一般是很低，保障项目一般是很多，但是保障责任一般不怎么好。
那我们来看一下这个产品的保障责任：
价格确实便宜，保费只需要90元。保障项目确实非常多，包括：1、意外身故全残（10万）。2、疾病身故（5万）。3、意外及疾病住院费用（6万）。4、意外门急诊医疗费用（8万）。看着是一个非常全面的保险产品，保费低廉，保障项目多。但是这是一个好产品吗？为什么保险公司会拒赔糖尿病的医疗费用呢？
二、为什么会拒赔糖尿病？
首先说明，保险公司拒赔和糖尿病相关的医疗费用，不是因为客户没有如实告知。而是因为保单的免责条款是拒赔糖尿病相关的医疗费用，我们看一下这款产品的免责条款：
免责条款第十条有明确说明关于糖尿病的医疗费用，保险公司不承担保险责任。保险公司作出的拒赔决定是依据保险合同的免责条款作出的。而这个小客户确诊了1型糖尿病，被保险公司拒赔，完全是非常合理的！
什么是1型糖尿病？
：1型糖尿病，原名胰岛素依赖性糖尿病，多发生在儿童和青少年，也可发生于各种年龄。起病比较急剧，体内胰岛素绝对不足，容易发生酮症酸中毒，必须用胰岛素治疗才能获得满意疗效，否则将危及生命（摘自百度百科）。奶爸看到过很多医疗险的免责条款，但是从来没有见到过哪一款医疗险，会针对这么多常规疾病做出免责（免责条款忒多了）！
三、保单中最重要的是什么？
在我们拿到保单的那一刻起，我们需要关注什么呢？
是保险期限吗？
是缴费金额吗？
是保障责任吗？
都不是，通通都不是。拿到保单那一刻起，我们最应该重点关注的是免责条款，特别是医疗险的免责条款更多（你能看懂免责条款吗？）。
免责条款决定着，在发生风险的时候，什么情况下是不赔付的（看不懂找“悦悦说险”）；
四、总结
透过这个理赔案子，可以认知到专业的保险经纪人，特别是有理赔经验的、专业经纪人的重要性了（碰巧奶爸就是一个专注于理赔服务的保险经纪人）。
任何保险产品，奶爸都不建议，在看不懂保险条款，特别是免责条款的情况下，盲目购买。
买保险是为了顺利理赔，不能理赔的保险不是好保险。有关于保险的问题都可以私信奶爸或者留言给奶爸，以尽快得到奶爸的专业指导，尽量避开这么坑的保险产品。
